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17家A股城商行业绩大比拼,江苏银行营收利润跃居榜首
2023-09-01 05:58:57    大河财立方

17家A股城商行业绩大比拼,江苏银行营收利润跃居榜首


(资料图)

【大河财立方 记者 陈玉静】8月31日,17家A股城商行半年报披露完毕,其中,江苏银行归属母公司股东的净利润增速第一,并且以170.20亿元的归属母公司股东的净利润位居A股上市城商行首位。

整体来看,17家A股上市城商行归属母公司股东的净利润同比大部分实现正向增长,不良贷款比率同比也多在下滑,拨备多在增厚。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对大河财立方记者表示,从披露的信息来看,A股上市城商行整体经营业绩表现良好,部分银行净利润增速保持较快增长,不良率维持低位,拨备率维持高位,反映国内银行经营整体保持稳健。

归母净利润170.20亿

江苏银行跃居A股上市城商行榜首

整体来看,2023年上半年,17家A股上市城商行业绩比较稳健,营业收入、归属母公司股东的净利润大部分实现正增长。其中江苏银行业绩亮眼。

在营业收入方面,江苏银行以388.43亿元的规模位居首位,紧随其后的为北京银行、宁波银行,营业收入规模都超过300亿元。

营业收入规模超过100亿元的还有上海银行、南京银行、杭州银行、长沙银行、成都银行。对比2022年上半年来看,成都银行为营业收入百亿俱乐部的新进者。

在营业收入同比增速方面,17家A股城商行中,13家实现正增长。其中增速超过10%的为长沙银行、成都银行、齐鲁银行、江苏银行。

在归属母公司股东的净利润方面,江苏银行占据A股上市城商行首位,2023年上半年,江苏银行归属母公司股东的净利润为170.20亿元。

江苏银行半年报显示,报告期内,本行实现营业收入388.43亿元,同比增长10.64%。其中利息净收入271.77亿元,同比增长6.42%;手续费及佣金净收入27.22亿元,同比下降24.21%。发生营业支出163.72亿元,同比下降8.53%,其中业务及管理费81.22亿元,同比增长13.39%。实现归属于母公司股东的净利润170.20亿元,同比增长27.20%。

江苏银行在半年报中表示,该行主要业务集中于经济发达、金融资源丰富的江苏,辐射全国三大经济圈,区位优势独特。且是江苏省最大法人银行,业务根植江苏,机构实现县域全覆盖,业务布局辐射长三角、珠三角、环渤海三大经济圈,客户基础优质且牢固。

其他归属母公司股东的净利润超过百亿的还有北京银行、宁波银行、上海银行、南京银行,分别为142.38亿元、129.47亿元、128.35亿元、106.85亿元。

在归属母公司股东的净利润增速方面,15家城商行实现正增长,4家城商行增速超过20%,分别为江苏银行、杭州银行、成都银行、苏州银行。

幅度不一

16家A股上市城商行净息差收窄

此前,央行发布的2023年第二季度《中国货币政策执行报告》指出,商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平,这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。

2023年上半年,A股上市城商行净息差表现如何?

Wind统计数据显示,2023年上半年,17家城商行净息差多数仍承压。17家中,16家城商行净息差同比收窄。2023年上半年,净息差最高的为长沙银行,净息差为2.34%,同比下降0.01个百分点。

我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大,但净息差和资产利润率处下降趋势。2023年第一季度末,我国商业银行总资产达到337万亿元,近 5年年均增速约10.4%。随着利率市场化改革深入推进,信贷市场竞争加剧,尤其新冠疫情以来,贷款利率下降较多,银行盈利能力有所下降。

2023年第一季度,商业银行净利润为6679亿元,同比增长1.3%,增速较上年同期低6.1个百分点;净息差为1.74%,资产利润率为0.81%,同比分别下降0.23个和0.08个百分点,单位资产盈利能力降低,利润增长主要依靠资产规模扩大来“以量补价”。

从2023年A股上市城商行的情况来看,净息差在1.74%及以上的有10家,7家城商行低于该数据。

央行二季度《中国货币政策执行报告》指出,从国际看,2010年以来,美国、日本、德国等主要发达经济体银行业净息差总体也呈下降趋势。2022年美国银行业净息差阶段性回升,主要受美联储大幅加息影响;美国联邦存款保险公司公布的商业银行2023年第一季度净息差为3.31%,接近我国的两倍,同比上升0.77个百分点。

14家城商行不良贷款比率实现同比下降

在资产规模方面,2023年上半年,17家A股上市城商行均实现同比正增长。

其中北京银行以3.63万亿的规模位居第一,紧随其后的江苏银行、上海银行,资产规模均超过3万亿元。

在不良贷款比率方面,14家城商行实现同比下降,拨备覆盖率同比也多实现增厚。

周茂华表示,从趋势看,国内宏观政策逆周期调节力度加大,有助于稳定银行负债成本,银行积极主动管理负债,优化资产负债结构,有助于稳定净息差;经济复苏,企业盈利改善,利好银行盈利,同时,经济复苏与政策支持,金融市场情绪逐步回暖,有助于推动银行整体经营持续改善。

“部分城商行净利润出现下滑,原因有多方面,近年来银行持续让利实体经济及实体经济融资需求偏弱,加之金融资产收益普遍降低,净息差收窄影响银行营收和净利润;与不同区域经济表现及经营水平方面有关;以及部分银行去年基数高,加大不良拨备提取等。”周茂华称,今年上半年,部分银行净利润增速保持较快增长,不良率维持低位,拨备率维持高位,反映国内银行经营整体保持稳健。

责编:王时丹 | 审校:张翼鹏 | 审核:李震 | 监制:万军伟

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